5G或顛覆金融科技創新 銀行借勢加速構建產業生態圈
2019-12-29 14:14 作者:張漫游 來源:中國經營網

本報記者 張漫游 南京報道

近日召開的中央經濟工作會議提出,要著眼國家長遠發展,加強戰略性、網絡型基礎設施建設。

5G作為網絡強國建設的重要內容,被認為是新一代信息通信技術演進升級的重要方向,是實現萬物互聯的關鍵信息基礎設施、經濟社會數字化轉型的重要驅動力量。加快5G商用、深化5G與經濟社會各領域的融合發展,意義重大、刻不容緩。

《中國經營報》記者在采訪中了解到,在5G商用初期,銀行機構也面臨諸多訴求,如介入5G為代表的新經濟,開發新金融產品滿足新經濟下產業鏈各方主體的金融業需求;增加5G產業端和金融科技專業培訓,提高團隊專業水平的需求等。

5G賦能加速 將促發金融新生態

10月31日,在2019年中國國際信息通信展覽會上,工信部宣布5G商用正式啟動,標志著中國正式進入5G 商用時代,中國也由此成為全球最早落地5G商用服務的國家之一。

“5G產業的發展既需要科技力量來鑄就,也需要金融活水來賦能?!苯找卸魯は鈉皆?2月28日由江蘇銀行主辦的“泛長三角交易銀行暨產業鏈金融研究院-5G產融結合”論壇上指出,“推動5G產融結合,金融在這當中是有雙重身份的,我們既處于產業端,是技術的需求者和使用者,又處于資金鏈上,服務著5G產業鏈的各個環節?!?/p>

華為5G產業線總裁張軍城贊同上述說法,他認為,從應用的角度來看,5G的產業鏈將變得更長,需要各行各業來協作,才能充實這一產業空間。

談及5G對金融的影響,中國電信江蘇分公司無線網絡優化中心主任張志華博士認為,影響主要體現在兩方面:其一是優化和創新現有的金融服務模式及體驗,如連接速度、產品形態、服務模式、觸達渠道等在萬物互聯的背景下,探索金融服務的發展和變革。其二是挖掘出金融服務升級、銀行網點革新、云服務新體驗、傳輸備份保障等重點場景?!?G的出現,可能不像人工智能等技術一樣直接運用于金融,而是通過輔助物聯網、大數據等新興技術的落地,優化現有技術應用的過程中,促發金融行業的新生態?!?/p>

記者梳理發現,目前,多家銀行已經開始將5G運用于金融領域的創新應用,在網點智慧化轉型方面有諸多嘗試。比如,2019年5月,中國銀行“5G智能+生活館”在北京開業,將5G運用于全球專家連線、遠程客服等場景中;6月,中國工商銀行基于5G應用的首家新型智慧網點在蘇州亮相,集成大數據、人工智能、生物識別等金融科技手段;中國建設銀行在京推出3家“5G+智能銀行”;中國農業銀行在雄安新區成立了首個5G智慧銀行網點,利用網點5G網絡環境,通過“智慧貨架+刷臉支付+智能配送技術”的配合使用,將銀行與周邊商圈進行了深度融合,打造服務生態圈;在中小銀行中,江蘇銀行在南京、無錫分行打造了5G智慧網點,基于人臉識別,實現精準高效服務。

同時,5G也已經被部分銀行用來當作服務經濟社會高質量發展的重要抓手,如江蘇銀行深入研究了5G行業中光纖光纜、射頻等細分領域,組建了專門的5G服務團隊,針對5G行業龍頭企業,逐戶制定個性化的綜合金融服務方案。

“5G會對信息技術、大數據、人工智能等技術的運用產生巨大的影響,技術創新帶來的不確定性和復雜性上升;股權投資機構的作用上升,商業銀行和股權投資等金融機構之間相互協作,用投貸聯動等方式,實現風險分擔和控制金融監管會進一步鼓勵創新?!鄙蝦2憑笱Ы鶉諮г翰┦亢蟮際Σ芐ト銜?,5G會對金融機構的組織、產品和服務產生巨大的影響,包括金融機構更加智慧化、金融服務方式更加個性化、金融機構的組織和管理會進一步優化。

從路徑探索到創新發展 打造5G生態圈

夏平指出,盡管圍繞5G技術和產業,銀行業已經進行了探索,但對整個行業的了解還不夠深入和透徹。夏平透露道,目前江蘇銀行正從三個方面提升5G產業金融服務能力和應用能力。

一是圍繞制造端,共同打造最強產業鏈。針對產業鏈上游企業,根據企業訂單等交易信息,提供“融資+結算”“線上+線下”的交易銀行服務,助力具有自主核心技術的5G企業做大做強。針對產業鏈核心企業,根據企業擴大產能、拓展市場等需求,提供“投行+商行”“境內+境外”的綜合金融服務,助力5G產業鏈核心企業打造一條自主可控、高效可用、安全可靠的產業鏈。

二是圍繞運營端,共同打造最快基建布局?!耙環矯?,我們將通過應收賬款質押、保理等供應鏈產品,把5G基建項目的未來租金收益轉化為當期的建設資金,解決5G基建資金投入大、回報周期長的難題。另一方面,我們將通過融資租賃、合同能源管理等服務,幫助網絡維護、能源管理等配套企業采購數據設備,解決基站和數據中心電力能耗大、維護成本高的難題?!畢鈉餃縭撬?。

三是圍繞應用端,共同打造最優場景應用。銀行將為5G垂直應用領域企業,提供專項技術改造資金,幫助企業實現自動化、智能化改造。銀行將為5G消費應用領域企業,提供知識產權質押貸款等產品,幫助企業打造全新應用場景。

中國電信江蘇公司副總經理潘天舒認為,應該以技術項目攻關和業務聯合創新等方式,加速培育5G應用生態;通過共建共享,共同降低建設和運營成本;依托產業資本金融服務,扶持合作伙伴發展,推動5G產業鏈成熟。

面對銀行的對于5G應用的積極探索,曹嘯提示道,5G技術的運用對金融還面臨三方面挑戰:其一是5G網絡建設的投資規模、建設周期與運營,要求投融資模式發生改變;其二是5G會對信息技術、大數據、人工智能等技術的運用產生巨大的影響,技術創新帶來的不確定性和復雜性上升;其三是5G會促進金融科技的運用,對于金融機構的組織、產品和服務產生巨大的影響。

談及目前在5G應用中金融機構的痛點,泛長三角交易銀行暨產業鏈金融研究院執行院長柳亞明談到,主要包括優質資產缺乏,看好5G產業但無從下手;團隊5G專業水平不足,無法全場景了解和掌據;傳統風控思維、傳統金融產品與5G為代表的新經濟融資需求難以滿足。

(編輯:朱紫云校對:顏京寧)

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